Cómo Seleccionar un Préstamo

Cómo Seleccionar un Programa de Préstamo

El primer paso para obtener un préstamo es decidir qué tipo de préstamo es mejor para usted. Cuando usted solicita el préstamo, necesitará tener un programa en mente, así el prestamista puede precalificarle para una tasa de interés y un plazo(el tiempo sobre el que usted quiere repartir los pagos) específicos. Muchos prestamistas usan el término "preaprobar" y "precalificar" indistintamente. Usted puede cambiar de idea acerca de su programa de préstamo después de que lo haya solicitado – pero déjeselo saber a su prestamista tan pronto como sea posible.

Cómo Entender el Proceso de Solicitud del Préstamo

Comprar un hogar puede ser la transacción financiera más emocionante, confusa y agobiante que pueda llevar a cabo. Aún si lo ha hecho varias veces, puede encontrar que el proceso es complicado e intimidante, particularmente cuando se trata de obtener un préstamo hipotecario. Muchos documentos de préstamo, terminología poco familiar y la incertidumbre sirven para atenuar su felicidad al comprar un nuevo hogar. Es importante obtener el financiamiento para su hogar, tan pronto se firme un contrato de venta. Si entiende los pasos requeridos, mucho del agobio se puede reducir. La explicación siguiente del proceso de solicitud de un préstamo está diseñada para ayudarle a navegar el proceso de obtener un préstamo hipotecario.

La Entrevista de Solicitud de Préstamo
En el pasado, una vez que había seleccionado un prestamista, el próximo paso hubiera sido tener una reunión con un representante. Hoy día, muchos prestamistas aceptan solicitudes a través del Internet o por teléfono y puede obtener información de préstamo desde su propia casa.

El costo total de un préstamo hipotecario consiste en la tasa de interés sobre el préstamo, cuotas de originación, puntos de descuento y otros cargos. Un punto es igual a 1% de la cantidad del préstamo. Los puntos y las cuotas normalmente se cobran durante el cierre del préstamo o cierre de transacción. La tasa de interés afecta la cantidad del pago mensual, mientras que los puntos afectan la cantidad de efectivo que debe tener en el momento del cierre.

La mayoría de los prestamistas ofrecen varias combinaciones de tasas de interés y puntos para satisfacer sus necesidades. En general, entre más alta la tasa de interés, menores son los puntos. Por ejemplo, si el mercado actual provee 2 puntos para una tasa de interés de 6.5%, una tasa de interés de 7.5% puede ser ofrecida sin puntos. Si es la primera vez que compra un hogar, los pagos mensuales mayores del préstamo de 7.5% pueden ser manejados más fácilmente que si pagara los 2 puntos que requerirían una cantidad mayor de efectivo en el momento del cierre. El agente de préstamos debe explicarle todas sus opciones.

Cuando revise los términos del préstamo, asegúrese de haber entendido cómo y cuándo serán fijadas la tasa de interés y las cuotas del préstamo. La mayoría de los prestamistas estimarán una tasa de interés y una cuota en el momento en que la solicitud es recibida y luego garantizarán, o "fijarán" la tasa de interés por un periodo específico de tiempo. Un tasa garantizada lo protege del aumento de tasas de interés mientras que el préstamo se esté procesando, pero normalmente también lo compromete a cerrar el préstamo con esa tasa de interés y esas cuotas, aún si éstas disminuyen antes del cierre. Los periodos de fijación pueden ir de 10 días a 6 meses, con períodos mayores disponibles en algunos casos con un costo adicional. El periodo de fijación debe ser suficientemente amplio para poder incluir la fecha estimada del cierre.

Usted tendrá la opción de dejar que la tasa de interés ""fluctue" estableciendo la tasa de interés y cuotas cerca de la fecha del cierre. Antes de aceptar la tasa de interés fluctuante, asegúrese de que cualquier incremento de las tasas de interés no le cause un problema si no tiene ingresos suficientes para cubrir pagos hipotecarios más altos. En cualquier caso, asegúrese de entender exactamente los términos del acuerdo de fijación.

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