Derechos de Comprador de Vivienda

Usted tiene el derecho a comprar o alquilar cualquier casa que usted pueda permitirse pagar en cualquier vecindario. El Acta de Justicia en la Vivienda (Fair Housing Act -Title VIII del Civil Rights Act, 1988) afirma que es ilegal discriminar debido a factores como raza, color, nacionalidad, religión, sexo, discapacidad o estado familiar (o sea, si usted está embarazada o tiene hijos). Cuando se trata de vivienda justa, el término discriminación significa el negarle a una persona el derecho de comprar o rentar una casa o apartamento.

Usted también tiene derecho a préstamos justos. Nadie puede negarle un préstamo hipotecario debido a su raza, color, nacionalidad, religión, sexo, estado familiar o discapacidad. Un prestamista puede ofrecer un préstamo con términos menos favorables o rehusar la aprobación de su solicitud de préstamo por otras razones, como ingresos insuficientes, historial de crédito no aceptable u otros factores que no son discriminatorios.

Es también ilegal:

• Amenazar, intimidar o interferir con alguien en el ejercicio del derecho a una vivienda justa.
• Anunciar o hacer cualquier declaración que indique una limitación o preferencia basada en raza, color, origen nacional, religión, sexo, estado familiar o discapacidad.

Si usted piensa que algunos de sus derechos de vivienda justa han sido violados, hable con las personas involucradas. Si no está satisfecho después de este paso, contacte al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano más cercano a su hogar.  

Cuando solicita un préstamo hipotecario, tiene derecho a conocer el costo verdadero o la tasa porcentual anual de su préstamo, así como los costos de cerrar el préstamo. Por ley, usted debe recibir la siguiente información de su prestamista:

• Un Estimado de Buena Fe ("Good Faith Estimate") de los costos de cierre de su préstamo. Este es el mejor estimado del prestamista acerca de sus costos de cierre, basado en la información disponible para el prestamista cuando solicita el préstamo. Si algunos de los costos son inciertos en ese momento, el prestamista le indicará cuáles de ellos son un estimado.
• La Tasa Porcentual Anual (APR) que usted pagará del préstamo.La APR muestra el costo de su préstamo hipotecario como una tasa anual. Esta tasa normalmente es más alta que la tasa declarada en su hipoteca, ya que la APR incluye cuotas iniciales (como puntos) además del interés. La APR tiene el propósito de mostrarle el costo verdadero de su préstamo. Al comparar un préstamo con otro, asegúrese de comparar las APR para tener una idea más clara de lo que cada una le va a costar.
• El cargo financiero (no se sorprenda: el cargo financiero de 30 años probablemente excederá el precio de su casa. Cuando termine de pagar el préstamo, la cantidad no le parecerá tan grande).
• Calendario de pagos
• Cargos por pagos tardíos

Si usted solicita una hipoteca de tasa ajustable, recibirá información adicional explicando cómo y cuándo la tasa de interés cambiará y una copia de la Guia del consumidor para hipotecas de tasa ajustable. Usted debe de leer esta información detalladamente.

Esta información es requerida por el Informe Federal de Veracidad en los Préstamos (Truth-In-Lending Act). El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano publica un folleto llamado "A HUD Guide for Home Buyers - Settlement Costs". Si usted no ha solicitado un préstamo, usted puede pedir un folleto de HUD o de cualquier otro prestamista hipotecario.