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Preguntas frecuentes sobre el seguro hipotecario

Preguntas Básicas

Cómo Puede Ayudarle un Seguro Hipotecario

Preguntas Comunes sobre la Aprobación de un Préstamo

Cancelaciones & Reembolsos

¿Qué es un seguro hipotecario?    Regrese al inicio
El seguro hipotecario privado puede ayudarle a comprar una casa con un pago inicial bajo -- menos del 20%. El seguro hipotecario ayuda a proteger a su prestamista y al inversionista de hipotecas de pérdidas financieras en caso de que el préstamo no sea pagado. Cuando los prestamistas están protegidos por el seguro hipotecario, pueden ofrecer préstamos con un pago inicial muy bajo.

¿Cómo difiere un seguro hipotecario de un seguro de casa?    Regrese al inicio
Seguramente conoce el seguro propietario, el cual protege a un propietario si su casa y lo contenido en ella sufren daños a raíz de incidentes imprevistos como daño por clima o robo. De igual manera el seguro contra riesgos está diseñado para compensar a un propietario por pérdidas que pueden ocurrir debido a peligros específicos, como el fuego. El Seguro de Vida Hipotecario proporciona protección financiera en caso de la muerte del propietario. El Seguro Hipotecario de Genworth le paga a los prestamistas parte de sus pérdidas financieras cuando los prestatarios dejan de pagar el préstamo. El Seguro Hipotecario le da la posibilidad de comprar con un pago inicial bajo o, en algunos casos, sin pago inicial.

¿Por qué necesito un seguro hipotecario?     Regrese al inicio
Desafortunadamente, no se puede predecir el futuro y los préstamos en mora a veces ocurren inesperadamente. Ya que los prestamistas tienen mucho que perder cuando no se paga una hipoteca, generalmente se requiere algún tipo de seguro hipotecario para todos los préstamos con menos de 20% de pago inicial, aún si el prestatario tiene un buen historial de crédito.

¿Cuánto cuesta un seguro hipotecario y cómo se pagan las primas?    Regrese al inicio
El seguro hipotecario privado sólo constituye una pequeña parte del costo total de su hogar, normalmente como 7/10 de un por ciento de la cantidad anual del préstamo. La cantidad de la cobertura del seguro hipotecario que se requiere depende del prestamista y del tipo de préstamo; por lo tanto contacte a su prestamista para obtener un estimado basado en los detalles de su préstamo.

Los prestatarios normalmente pagan las primas a sus prestamistas como parte de su pago hipotecario mensual. Normalmente la primera prima se paga cuando se cierra el préstamo y después la prima puede ser una pequeña parte del primer pago hipotecario mensual. Genworth ofrece una gran variedad de planes de seguro hipotecario que están diseñados para ser accesibles y convenientes.

¿Qué tipos de seguros hipotecarios cubre Genworth?    Regrese al inicio
Nuestro plan estándar cubre casi todas las hipotecas disponibles hoy día:

  • Hipotecas de 15 a 30 años
  • Primera compra
  • Préstamos de tasa fija
  • Préstamos de tasa ajustable
  • Refinanciamiento

Si no está seguro si un tipo específico de hipoteca es elegible para cobertura estándar, sólo consulte a su prestamista.

¿Puedo escoger un asegurador hipotecario?    Regrese al inicio
Sí. Su prestamista aceptará su solicitud de Genworth Mortgage Insurance o le dará información sobre otras opciones.

¿Cómo ayuda a los propietarios un seguro hipotecario?    Regrese al inicio
Cuando tiene seguro hipotecario, usted puede:

  • Comprar más casa Con un seguro hipotecario los compradores de vivienda que califiquen pueden comprar casas más valiosas con un pago inicial mucho más bajo.
  • Comprar antes. Ya que se requiere menos dinero en el momento del cierre, muchas personas pueden realizar su sueño de comprar un hogar antes de lo que pensaban -- y comenzar a ser propietarios en vez de pagar renta.
  • Disfrutar ventajas sobre sus impuestos. Un pago inicial más bajo normalmente implica que un comprador de vivienda puede declarar una deducción mayor por el interés que está pagando.
  • Invertir en su siguiente hogar. El seguro hipotecario puede ser utilizado para moverse hacia una casa más grande y más valiosa.

¿Realmente me beneficia comprar una casa con un seguro hipotecario en lugar de esperar y ahorrar para tener un pago inicial más grande?    Regrese al inicio
Si, por varias razones. Un préstamo con pago inicial bajo le permite poner su dinero a trabajar ahora en vez de "perder" dinero pagando renta. Usted puede empezar a invertir en un hogar cuyo valor debe incrementar a través del tiempo. Segundo, porque el interés de una hipoteca es deducible de impuestos, una hipoteca con un pago inicial bajo puede incrementar sus deducciones de impuestos. Finalmente, conforme el valor de los hogares va incrementando, el hogar de sus sueños puede quedar fuera de su alcance mientras usted ahorra para obtener su pago inicial.

¿Me puede ayudar un seguro hipotecario si ya tengo ahorrado un pago inicial de 20%?    Regrese al inicio
Si. Dado los intereses bajos y el incremento de las tarifas de impuestos, un bajo pago inicial puede ser una opción inteligente, aún si tiene un pago incial de 20 a 25%. Primero, se beneficia de una deducción mayor de sus pagos de interés hipotecarios. Segundo, puede elegir gastar el dinero que no utilice en otras cosas que le interesen, como inversiones diferentes, mejoras a su hogar, vacaciones familiares o la educación de sus hijos.

¿Cómo afecta mis costos de cierre un seguro hipotecario?    Regrese al inicio
Bajo algunos planes, el seguro hipotecario aumenta sus costos de cierre, pero esa cantidad se compensa por la oportunidad que le da de usar menos de su propio efectivo en el pago inicial. Para aquellos que califican, algunos seguros hipotecarios le pueden permitir calificar para obtener un préstamo con cero pago inicial. Sino, por ejemplo, un préstamo de $150,000 con un pago inicial del 20% le requeriría pagar un depósito de $30,000 o más.

¿Existe alguna manera en que pueda reducir el costo de mi seguro hipotecario al cierre?    Regrese al inicio
Además de la cobertura estándar, Genworth ofrece varias opciones para ayudar a facilitar la compra de una casa y satisfacer cualquier necesidad especial que usted pueda tener.

Monthly PremiumSM
Este plan requiere el pago de la prima mensual del seguro hipotecario en el momento del cierre. Monthly Premium reduce sustancialmente los costos totales del cierre, y facilita el proceso de comprar de su casa.

Cero Mensualmente/ Zero Monthly
Zero Monthly le añada ventajas al Plan Monthly Premium. Elimina el pago de primas de seguro hipotecario al cierre. La cobertura es efectiva inmediatamente, y la primera prima mensual del seguro hipotecario se debe pagar después del primer pago hipotecario.

Prima Igual Anual EASY1®/ Level Annual EASY1®
Este plan le brinda la certeza de pagar la misma prima anual por el seguro hipotecario cada año - y reduce los costos comparados con planes anuales estándar.

Anual Estándar/ Standard Annual
Usando esta opción usted paga una prima más alta el primer año que en el plan anual nivelado, pero se beneficiará de las primas reducidas después.

Prima Sencilla/ Single Premium
Usando la opción de pago de prima sencilla, usted puede financiar su prima del seguro hipotecario junto con la cantidad de su préstamo. Es una alternativa ideal a los préstamos 80/10/10 o préstamos vinculados (préstamos piggyback)

¿Cuáles son los aspectos más importantes que debo saber acerca de los seguros hipotecarios?    Regrese al inicio

  • Un seguro hipotecario le permite comprar su casa con un pago inicial más bajo.
  • Usted no necesita hacer mayor esfuerzo o enfrentarse a más papeleo para obtener un seguro hipotecario.
  • Si usted tiene efectivo para un primer pago de 20% o 25%, un seguro hipotecario le da la opción de gastar menos efectivo en el pago inicial y le permite decidir como utilizar sus fondos. Generalmente un Seguro Hipotecario puede ser cancelado cuando su inversión alcance 20% del valor.

¿Tengo que llenar papeles adicionales para conseguir un seguro hipotecario?    Regrese al inicio
No. Su prestamista simplemente copia y le manda a Genworth los documentos necesarios de su archivo de préstamo, sin papeles adicionales que llenar.

¿Cómo decide Genworth si debe asegurar un préstamo?    Regrese al inicio
Generalmente evaluamos la solicitud de su préstamo igual que el prestamista hipotecario - revisando su historial de crédito y empleo, el valor estimado de su hogar, y asegurándonos de que tenga suficiente dinero a la mano para cubrir el primer pago y los costos de cierre. Nuestra decisión acerca del seguro hipotecario es independiente de la de su prestamista para aprobar o negar el préstamo hipotecario.

¿Es necesario evaluar mi crédito?    Regrese al inicio
Como parte de nuestro proceso de aseguración, podemos ordenar un reporte de crédito actual para evaluar su situación financiera y ver como ha resuelto diferentes situaciones anteriormente.

¿Cuánto tiempo tardan en aprobar un seguro hipotecario para mi préstamo?    Regrese al inicio
Normalmente Genworth puede darle una respuesta a su prestamista sobre las solicitudes de seguros hipotecarios en 24 horas.

¿Puedo cancelar el seguro hipotecario para mi préstamo?    Regrese al inicio
Consulte con su prestamista sobre las cancelaciones. Si su préstamo cerró después del 29 de julio de 1999, una nueva ley federal (El Acta de Protección de Propietarios de Viviendas de 1998) asegura que los seguros hipotecarios pagados privados pagados por prestamistas pueden ser cancelados cuando se cumplan ciertas condiciones.

Para más información sobre El Acta de Protección de Propietarios de Viviendas, haga clic aquí.

¿Si la póliza de seguro hipotecario es cancelada, recibiré un reembolso?    Regrese al inicio
Muchas pólizas de seguro hipotecario incluyen provisiones para reembolsos, pero algunos prestamistas seleccionan pólizas no-reembolsables para reducir los costos de cierre para los compradores. Con las pólizas no reemolsables, no existe oportunidad de reembolso, a menos que sean canceladas bajo el Acta de Protección de Propietarios de Viviendas. Consulte con su prestamista para determinar si usted es elegible para recibir un reembolso.