Documentos de Cierre

Se le pedirá que firme un número de documentos durante el cierre. Esta lista incluye las descripciones de los documentos que usted probablemente encontrará en ese momento.

Las Declaraciones Juradas o juramentos son requeridas por la ley estatal o el prestamista. Por ejemplo, usted puede necesitar firmar un juramento afirmando que planea ocupar la propiedad que está comprando. Si usted provee información falsa, usted puede encontrarse con penalizaciones criminales y su prestamista puede demandar inmediatamente el pago total del préstamo.

Las Escrituras transfieren la propiedad del vendedor a usted. El vendedor debe proporcionar la escritura de cierre, propiamente firmada y autorizada por un notario. Su prestamista archivará una escritura completada en el Registro de Propiedad de su condado para que sea un documento público.

Declaración de Cierre de Transacción HUD-1, este documento requerido por ley, proporciona un listado de los servicios del prestamista relacionados con su préstamo y describe todos los cargos del comprador y del vendedor. Es completado por el agente de cierre de transacción quien conduce el cierre. Tanto el comprador como el vendedor deben firmarlo. Un día hábil antes del cierre, los compradores tienen el derecho de revisar la Declaración de Cierre de Transacción HUD-1.

El Pagaré Hipotecario es una promesa de pagar al prestamista según los términos del acuerdo, incluyendo el pago mensual, las fechas de pago, y dónde deben enviarse los pagos. El pagaré también establece las cuotas de penalización si usted paga tarde y le avisa que el prestamista puede "reclamar" el préstamo (requerir el pago total antes del término del préstamo) si usted se retrasa en sus pagos, o si viola los términos del pagaré o de la hipoteca.

La Hipoteca (o en algunos estados, "escritura de fideicomiso") asegura el pagaré, dando al prestamista el derecho de demanda sobre su casa si usted no cumple con los términos del pagaré. En efecto, usted tiene la propiedad, pero el prestamista tiene el derecho de reclamarla en caso de incumplimiento hasta que el préstamo haya sido pagado totalmente. La hipoteca repite la información básica que contiene el pagaré y la fecha del último pago establecido. Típicamente, le obliga a lo siguiente: a pagar el principal e intereses, los impuestos y los seguros en los plazos establecidos, a mantener el seguro contra riesgos (esto es, el seguro del propietario) de la propiedad sin interrupciones, y a mantener adecuadamente la propiedad y no permitir que se deteriore. Si usted falla en el cumplimiento de estos requerimientos (incumplimiento), la hipoteca le permite al prestamista demandar el pago total de su balance inmediatamente, proceder a una ejecución de hipoteca, venderla, y usar el dinero obtenido para pagar el préstamo y los costos de ejecución de hipoteca. En muchos estados, si el dinero recaudado no cubre la totalidad del préstamo, su prestamista puede obtener un juicio legal en contra de usted por el dinero que falte.

La Declaración de Veracidad en los Préstamos (TIL) le da un estimado de su tasa de interés real (porcentaje de tasa de interés anual) de su préstamo cuando todos los cargos y cuotas estén incluidos, incluyendo puntos, cuotas y otros costos de crédito. La ley federal requiere que los prestamistas le proporcionen una declaración de Veracidad en los Préstamos al solicitante dentro de los tres días siguientes a la solicitud inicial.